Para onde foi o meu dinheiro?

Paterninade e finanças

2010-03-19T22:23:00.002-03:00

Ser pai pela primeira vez é uma aventura. O nosso blog ficou um tempo sem ser atualizado por causa da alegria e agito da vida de um pai de primeira viagem. Estamos nos preparando para uma palestra e quero colocar para vocês uma frase na introdução do segundo capítulo. Espero que seja tão motivante para você quanto é para nós!!

Chamamos de “Maria-vai-com-as-outras” aqueles que não têm idéias e personalidade próprias. Será que podemos chamar de “Maria-vai-com-as-dívidas” aqueles que não têm um plano financeiro e vivem para pagar contas? Se a canção que melhor resume a sua vida no momento é “Deixe a vida me levar”, então que Zeca Pagodinho nos perdoe, mas isso não pode continuar assim!

Até agora nenhuma mudança substancial no orçamento familiar.

2010

2009-12-31T21:47:00.002-02:00

Seja bem-vindo 2010!!

Muitos desafios nos esperam neste novo ano. Será um tempo de escolhemos novos governantes, de nos prepararmos para os grandes eventos que vamos receber, de sermos campeões na copa do mundo, de termos um crescimento econômico forte e de pararmos de olhar para o nosso país com desprezo.

Que você tenha um ótimo 2010, cheio de paz sucesso e esperança*. Que 2010 seja um ano sem dívidas, com o cartão de crédito pago e com um planejamento financeiro coerente!

Esses são os desejos da família Scarcelli Marsola.

*Pois eu bem sei os planos que estou projetando para vós, diz o Senhor; planos de paz, e não de mal, para vos dar um futuro e uma esperança. (veja o site)

Crédito, que crédito?

2009-08-13T22:37:00.004-03:00

Veja a imagem acima para saber o que é crédito.

Focar é a melhor solução!

2009-08-03T14:37:00.002-03:00

"If you aim at nothing you'll hit it everytime." (Zig Ziglar)
"Se você mirar no nada você o acertará toda vez."

É assim que eu me sentia com relação às minhas finanças. Não ter um plano é o mesmo que mirar no nada. E, obviamente, eu chegava lá todo mês. Isso durou até o dia que resolvemos ter um plano e entendemos que não era o dinheiro que ia mandar em nós e sim que nós mandaríamos nele e diríamos a ele o que fazer. A verdade liberta e é exatamente assim que me sinto hoje. Livre do dinheiro! Ele não determina mais o meu humor, não determina mais o que posso ou não fazer.

É tudo uma questão de foco!

Brasil empresta ao FMI

2009-04-13T12:27:00.002-03:00

Esta semana acompanhamos a divulgação de como serão os detalhes do empréstimo que o Brasil fará ao FMI. Nosso país disponibilizará até 4,5 bilhões de dólares (dos 203 bilhões que temos em reservas) para ser emprestado pelo FMI a outros países.

A nação brasileira está passando por profundas transformações e uma delas é cultural. Nosso presidente está nos “ensinando”, através de exemplo, qual deve ser nossa postura. Pegar dinheiro emprestado é um cultura e nem sempre uma necessidade. Um provérbio que não sai da minha cabeça quando penso nesse assunto é que: “O rico domina sobre o pobre; quem toma emprestado é escravo de quem empresta.*” Mais de 3 mil anos atrás uma pessoa escreveu: “Pois o SENHOR, o seu Deus, os abençoará conforme prometeu, e vocês emprestarão a muitas nações, mas de nenhuma tomarão emprestado. Vocês dominarão muitas nações, mas por nenhuma serão dominados.**”

A escravatura foi abolida há muito tempo, mas a escravidão não deixou de existir. O domínio está nas mãos daqueles que têm recursos e o Brasil, por pior que o brasileiro pense que ele esteja, já dá sinais claros de que será o primeiro país a colocar a cabeça para fora da crise e “puxar” o planeta em direção a um novo ciclo de crescimento. O que precisamos é ter brasileiros com uma nova mentalidade de crescimento e prosperidade baseada em princípios dignos.

De que lado você vai querer estar? Dos que têm para emprestar, ou dos que pegam emprestado?

*(Provérbios 2:7 - NVI)
**(Deuteronômio 15:6 - NVI)

2009-03-13T20:53:00.002-03:00

Clique na imagem ao lado para ver uma constatação interessante sobre bancos.

Gente comum, resultados extraordinários!

2009-02-19T09:47:00.003-03:00

Hoje quero colocar para vocês o relato do Robson, um amigo de Campinas que assistiu a uma de nossas palestras. Segue abaixo a história dele.
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Eu tive uma experiência maravilhosa. Antes de conhecer o livro "Para onde foi o meu dinheiro?" eu estava com 3 cartões de créditos estourados, o cheque especial tambem estourado, mas não porque ganhava pouco, mas porque adiministrava mal.

Com a planilha de controle que está disponível no site, pude reunir minha família e vermos onde estávamos gastando errado.

O interessante é que meu salário não aumentou, mas começou a sobrar dinheiro, e é claro não posso me esquecer que sem as bençãos de Deus que permitiu que não passassemos por enfermidades, nem gastos inesperados.

Louvo a Deus pela vida de meus irmãos Douglas e Talita, por esta obra que me ajudou e tem ajudado outros a superar a dificuldade financeira.

E a benção é que conheci o livro em Junho/2008 e em Dezembro do mesmo ano já tinha quitado todos os cartões e o limite do cheque, já tinha 5 parcelas do financiamento do meu carro adiantada e tinha dinheiro na poupança.

Não é milagre, é controle e planejamento!

OBS.: Hoje, 7 meses depois, estamos planejando a compra de um novo imóvel. "Oh Deus Grandão!!!"
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Para mim, o que chamou mais a atenção é o fato da família toda ter se envolvido no processo. Acabar com as dívidas e "sair do sufoco" realmente é importante, mas poder ter um momento aberto e franco de diálogo com a família "não tem preço"... hehehe. Viver em paz com as finanças é o importante, ficar milionário pode ser apenas uma conseqüência.

Espero que você goste do carro!

2009-01-08T18:17:00.003-02:00

Imagine que você vai completar 20 anos de idade e resolve “se dar um presente” de aniversário. Você vai até uma loja de carros e “faz a festa”. Você comprou um carro que vale
R$ 20.000,00, não deu nada de entrada e dividiu o “restante” em “suaves” 36 parcelas. E ainda para começar a pagar só depois do carnaval a uma taxa de apenas 000000,99% ao mês (ênfase intencional nos zeros para parecer que é pouco).

Você foi “às compras”, mas agora vamos “às contas”. Os 0,99% se tornaram 35,64%. Seu carro (que vale vinte mil) se tornou uma dívida de R$ 27.128,00 (um total de R$ 7.128,00 só de juros) e 36 parcelas de R$ 753,55. Como o seguro é “obrigatório” no caso de carro zero, adicione nessa conta mais uma média de R$ 1.400,00 por ano. Sua dívida então sobe para R$ 31.328,00 e as parcelas para R$ 870,22. O resultado é surpreendente. No final dos 3 anos você pagou mais de 30 mil reais em um carro que se desvalorizou por volta de 15% e agora vale “míseros” R$ 17.000,00.

E se durante os 3 anos você tivesse colocado o mesmo valor numa aplicação com rendimento um pouco superior ao da poupança, com 0,8% ao mês, e deixasse lá dos 23 aos 60 anos? Pasme, você se “aposentaria” com mais de 1 milhão de reais (exatamente R$ 1.177.006,24)!! A sua aposentadoria seria de R$ 9.416,05 (por causa dos juros de 0,8% ao mês). Agora imagine que no alto dos seus 60 anos você tivesse 3 filhos e que, por um acaso, você não precisasse do dinheiro da sua “aposentadoria”. Aos 71 anos de idade você teria pouco mais de 3 milhões na aplicação e poderia dar 1 milhão para cada filho. Realmente espero que você goste do seu carro!!!
Confira as contas no arquivo.

Adaptado de uma palestra do Dave Ramsey (http://www.youtube.com/watch?v=_eMs-LWg1EA)

Planilha de Controle Pessoal

2008-12-02T13:17:00.004-02:00

Uma amiga nos enviou esta planilha de controle pessoal de despesas. Espero que seja útil para vocês.
controlepessoal.xls

Temos também algumas planilhas em nosso site e queremos disponibilizar mais algumas. Quem desejar compartilhar a planilha que utiliza, envie-a para o email: paraondefoi@omeudinheiro.com.br

Aviso: Não nos responsabilizamos pelos arquivos aqui exibidos. Utilize o seu anti-virus antes de abrir o arquivo.

Renovação Cadastral - Registro de revolta

2008-11-29T15:48:00.000-02:00

Me desculpem, mas preciso registrar minha revolta.
Neste mês de novembro o Itaú começou a cobrar a taxa de “Renovação Cadastral”. Se você não sabe o que é eu vou explicar. É um procedimento que o Banco Central do Brasil obriga que as instituições bancárias implementem e abre espaço para que cobrem. A questão é que essa Renovação Cadastral serve como proteção das instituições financeiras que oferecem crédito. É uma forma de vasculhar a nossa vida financeira para saber se temos pendências e descobrir se estamos com a ficha limpa e decidir se podem nos oferecer mais crédito. Em primeiro lugar, eu não quero crédito!!! Em segundo lugar, eles querem saber sobre a minha vida financeira e eu que tenho que pagar por isso!!!! Por último, estou pagando por um serviço que não me beneficia ou favorece em nada e, pelo contrário, beneficia somente ao banco e às empresas que vão prestar o serviço de “vasculhar” nossa vida para o banco. É, alguém está ganhando dinheiro com isso, e não sou eu!
De qualquer forma, recebemos uma carta nos informando sobre essa cobrança que começaria a ser feita em conta corrente e fomos até a nossa agência “tirar satisfações”. Abrindo um parênteses, os gerentes de banco hoje não têm tanto poder de decidir nem de resolver muita coisa. O que eles têm é metas de venda de seguro, cartão de crédito e aplicação com rentabilidade baixa. Fecha o parênteses. Então, chegamos lá dispostos a não nos conformarmos com o pagamento dessa nova taxa, mas, resumindo a história, não resolvemos nada. O que fomos informados era que todos os bancos estavam cobrando e que não tinha como correr, mas que deveríamos ficar felizes pois a taxa do nosso banco era uma das menores do mercado. = Z
Não tinha conversa, era algo que vinha “de cima”. O sistema do computador foi configurado para executar a ação e ninguém poderia mudar isso. Mas sim, há uma luz no fim do túnel! Nos explicaram a política de redução de taxas. Para termos descontos em todas as taxas o nosso relacionamento com o banco tinha que ser bom. Eu já coloquei a cabeça para pensar: “Vou começar a mandar flores e chocolate para a gerente!” Nada disso, o nosso “relacionamento” com o banco deveria ser de R$ 16.000,00 “parados” em aplicações no banco e então teríamos isenção total das taxas. É, quase lá...
Quero deixar então alguns questionamentos que já respondo também:
Por que ninguém do banco se revolta contra isso? Eles não pagam taxas...
Por que os ricos não se revoltam contra isso? Porque têm um “bom relacionamento” com o banco.
Por fim, a cobrança é por CPF, então prepare-se para pagar o dobro! Mesmo assim, tente as flores e o chocolate, se a gerente for solteira, você se casa com ela e ganha isenção também!!!

Crise e estilo de vida.

2008-11-27T19:26:00.000-02:00

Nosso estilo de vida e consumo nem sempre reflete a nossa real condição financeira. Quando usamos dinheiro emprestado para fazer compras criamos uma ilusão de que podemos manter um padrão de vida maior do que aquele que temos hoje. A crise que foi criada nos EUA tem como base esse estilo de vida financiado, que foi além do que poderiam imaginar. Com a oferta de grandes empréstimos para pessoas que não teriam condições de pagar (chamado de subprime), criou-se um aumento inicial no consumo de casas, carros, etc, gerando um aumento na economia que não era baseado na “realidade” da população. Quando isso tudo veio a baixo, o estouro da bolha, como ficou conhecido, o mundo todo sofreu as conseqüências da inconseqüência. O Brasil ainda “está longe” de chegar nesse patamar, uma vez que financiamos “apenas” 1/3 (um terço) do nosso PIB, mas ainda assim a questão é preocupante.
O que vimos, foi que nos últimos anos, usar dinheiro emprestado passou a ser algo culturalmente aceitável. Não é mais tão comum ver pessoas pagando suas contas com dinheiro. As lojas não oferecem mais incentivos para que se pague em dinheiro, mesmo que elas tenham que pagar até 6% do valor para a operadora do cartão de crédito. Pagar suas contas com dinheiro emprestado era algo inaceitável 80-50 anos atrás e o dinheiro emprestado servia apenas para casos de emergência e desastres como uma praga na colheita. Hoje, as únicas “pragas” que atacam as nossas “colheitas” são o juros, o cheque especial e o pagamento do mínimo do cartão de crédito.
A questão mais delicada é que, estamos usando dinheiro emprestado para tudo! Até para o que não é necessário. Sim, muitas famílias passam por necessidades, e por dificuldades e acabam recorrendo ao crédito, mas muito pode ser feito para minimizar o impacto desses momentos de crise. O que acontece é que somos levados a ostentar um padrão de vida superior àquele que realmente temos condições de manter e por isso muitos vivem endividados. Lembre-se, alguém sai ganhando com isso, e não é você!

Para onde foi o meu dinheiro?

2008-06-26T19:00:00.000-03:00

Para onde foi o meu dinheiro? Essa era a pergunta que aterrorizava a minha mente nos meses de janeiro e fevereiro. Onde foi parar o 13º salário? Aquele dinheiro extra que eu ganhei, onde foi que eu gastei mesmo? E aquela grana que colocamos na poupança, que fim levou? Se você já se cansou de ficar procurando onde gastou o seu dinheiro, já passou horas analisando o “rombo” no extrato bancário e trabalha só para pagar a fatura do cartão de crédito, está na hora de você colocar um basta nesta situação!
Acredite, é possível mandar no seu dinheiro em vez deixar que ele mande em você.